近几年,越来越多的金融新产品相继问世,让老百姓有了更多的选择,但渐渐地,人们开始意识到资金的安全比收益更重要,直呼要“保本保收益”,银行传统的存款产品,因其稳健的风控,重获老百姓关注和欢迎。元旦、春节假期即将来临,如何将一年辛苦挣得的资产实现保值增值,是广大市民、每个小家庭都关心的问题。为此,记者专程前往湖北建行的网点,听听资深理财师对于选择存款产品有什么实用的建议。

建行理财师表示,首先,存款产品是受国家存款保险制度保障的,安全性较高,而建行作为国有四大行之一,受国家监管部门直接监督,因此在建行办理存款业务具有较高安全保障。其次,产品种类多样,建行除了为广大储户提供活期存款、整存整取、零存整取等传统的储蓄方式以外,还推出了包括聚财存款、大额存单、薪享通1号、本外币特色储蓄等多款创新产品,以满足不同储户对收益性和流动性的需求。

第三,金额起点低,以普通整存整取定期存款为例,起存金额仅需50元,远远低于理财产品的门槛。第四,办理渠道广,建行存款产品除了到网点办理以外,还能通过网上银行、手机银行等办理,足不出户也可轻松搞定。

提及适用于百姓的产品,建行理财师向记者介绍了建行的聚财存款业务,简单说来,就是把活期的零散资金做一个收益的升级,在不影响流动性和安全性的前提下,享受高于活期存款的收益。据了解,建行聚财存款业务目前已有1-7号共7款产品,适合人群也较多。比如大额资金过渡期,使用时间又不确定的储户,可以将活期账户签约聚财存款业务,需使用时随时支取,又可享受定期的收益;又或者投资于股市客户,在休市或资金闲置时可将股市资金转出到签约了聚财存款业务的活期账户,当市场出现机会时,随时转入参与投资;又或者普通储户,可将家中的备用资金放入签约了聚财存款业务的活期账户,闲暇时也能产生超额收益。这里要强调一点,聚财存款不是理财产品,只是活期账户的升级业务,所以完全是保本保收益的,安全靠谱。

另外,针对想存定期以获得更高收益的存款客户,除了传统的整存整取以外,还可以选择建行的特色储蓄业务,利率和普通整存整取一样可在人行基准上浮30%,提前支取时还能按相应期限定期利率计息,不用担心利息变活期。

针对大额投资需求的客户,可以办理大额存单业务,利率在人行基准直接上浮40%,而且可以提前部分支取,还可办理存款质押。

现如今的建行,一直致力满足不同储户多样化的需求,尽可能多地给储户带去更多福音,为客户提供兼具安全性、收益性和灵活性的储蓄品种。

湖北建行专家支招:

工资巧打理, 不再“月光族”

如今,很多上班的小白领抱怨房价越来越高,物价越来越贵,每个月都不得不做“月光族”。其实,许多人挣得并不少,但是却总也攒不下来钱,那么问题出在哪呢?

建行理财专家建议,对于上班一族,要想存下钱来,首先应培养强制储蓄的习惯。根据个人收入情况,可以选择基金定投、黄金积存等投资产品,每月固定投入一小笔,日积月累就是一大笔财富。此外,还应适当配置重疾、意外等保障型保险,可选择月缴、年缴等期交方式,购买压力不大,而且越早购买付出越小。

当然,市场投资都是有风险的,适当的配置存款是工资收入投资配置不可少的一个部分。建行理财专家介绍道:“近期建行针对代发工资客户专门推出了一个存款产品,叫“薪享通1号”。代发工资客户将名下的活期账户签约这个产品后,可以按账户的日均余额分档按定期利率进行计息,每个季度一结息。活期账户内每个季度日均存款越高,可享受的利率越高。利用这个产品多存多收益的特点,可以帮助上班一族培养储蓄习惯。”

对于手头已小有积蓄的上班人士,建行理财专家建议配置部分定期存款产品,目前建行所有档期的定期存款都在人行基准利率上浮30%,可获得更高收益。如果手头积蓄达到20万以上,建议配置大额存单产品,利率可上浮40%,收益更可观。

针对客户对定期存款流动性的担忧,担心临时需要用钱时不方便,建行专家表示,为进一步服务于民、让利于民,建行目前推出了特色储蓄产品,包括1年存期和2年存期两类,1年期达5000元以上、2年期达1万元以上就能享人行同期限基准利率上浮30%。当需要使用资金时,可以随时支取,建行将按照实际存期,靠档按定期利率计息,存满7天以上提前支取时,可以分别按7天通知存款、3个月、6个月、1年、2年定期利率计息,而且仍可享利率上浮收益,资金安全收益高,又充分保证资金使用灵活性。

此外,建行专家还着重介绍了建行创新推出的一项增值服务——智存通,可将活期绑定1笔定期,当活期余额不足时会自动提取定期存款中的资金,以后在还信用卡、贷款、消费购物时就都没有后顾之忧了,而且可以帮助培养良好的储蓄理财习惯。

湖北建行专家支招：

闲钱理财，如何才能安全、收益两不误?

近年来,随着互联网金融兴起,各类新的理财产品层出不穷,然而对于普通客户而言,闲钱理财,如何才能做到安全、收益两不误?

建行理财专家建议,适当的配置存款是家庭投资理财不可少的一个部分。一是,存款的安全性好,二是,可以养成良好的储蓄习惯。三是,有助于获得银行增值服务。很多银行根据客户的存款金额进行评级或评分,评分高的客户在转账、投资时可享受手续费优惠,在申请贷款和信用卡时也会更加便利。

对于既想保证安全性又想获得高收益的客户,建行理财专家首推大额存单。一是产品种类丰富。除了3个月、半年、1年、2年、3年的标准期限大额存单外,为满足老百姓资金使用需求,建行还推出了1个月、9个月、18个月大额存单产品。二是投资门槛降低。近期建行2年期(含)以内大额存单起存门槛从30万降低至20万,市场紧俏的3年期大额存单产品起存门槛更是从40万降至20万,大大扩大了产品受众。

三是利率更高。目前建行大额存单各期限产品利率均较人行基准上浮40%,3年期品种利率已高达3.85%,提前支取也可获得部分定期收益。建行理财专家介绍道:“为满足广大市民投资需求,建行于近期专门增加各期限产品额度,尤其是前期被秒杀的3年期品种额度,缓解了前期产品额度紧张局面。除了建行网点外,还特别推出手机银行、网上银行等购买渠道,方便广大市民在家即可完成投资。”

(通讯员建轩 记者程思思)